Стратегия 10% надбавки: Ваш лучший безналоговый сберегательный счет

В Великобритании мы одержимы ISA и сберегательными счетами. Мы прочесываем интернет в поисках ставки 4,5% вместо 4,2%.

Тем временем мы игнорируем гигантский долг на заднем плане, который взимает с нас 5% или 6%.

Проблема: Барьер ERC

Большинство заемщиков боятся Комиссий за досрочное погашение (ERC). Банки предупреждают вас, что досрочный выход из фиксированной сделки обойдется вам в тысячи.

Однако почти у каждого крупного кредитора в Великобритании (Halifax, Nationwide, Santander, HSBC) есть лазейка: 10% надбавка за переплату.

Агитация: Облагаемый налогом против Безналогового

Давайте сравним сбережения и переплату.

• Сберегательный счет: Вы получаете 5% годовых. Но если вы являетесь налогоплательщиком по повышенной ставке, вы платите 40% налога на проценты сверх вашей надбавки. Ваш реальный доход составляет 3%.
• Переплата по ипотеке: Вы экономите 5% годовых. Налога на «сэкономленные деньги» нет. Ваш реальный доход составляет 5%.

Гарантированный, безрисковый, безналоговый доход в 5% превосходит почти все инвестиции на рынке. Тем не менее, большинство людей оставляют свою 10% надбавку неиспользованной каждый год. Используйте ее или потеряйте. Надбавка обычно сбрасывается ежегодно (календарный год или годовщина кредита).

Решение: Максимизируйте 9,9%

Стратегия проста: Рассчитайте ровно 10% от вашего непогашенного остатка в начале вашего ипотечного года. Настройте постоянное поручение или внесите единовременную сумму, чтобы достичь этого лимита — но не пересекайте его.

Если ваш баланс составляет 200 000 фунтов стерлингов, вы можете переплатить 20 000 фунтов стерлингов.

📱 Симуляция в Amorti

Проверьте влияние достижения лимита.

1. Откройте AmortiApp.
2. Введите детали вашего кредита.
3. Перейдите в «Дополнительные платежи».
4. Добавьте повторяющийся ежегодный платеж, равный 10% от вашего начального баланса.

• Результат:* Вы увидите, как срок кредита рухнет. 25-летняя ипотека часто падает до 11 или 12 лет просто за счет использования 10% надбавки. Вы экономите десятки тысяч на процентах, не платя ни пенни банковских штрафов.

Перестаньте платить налог на сбережения, пока платите проценты по долгу.

Рассчитать мой лимит 10%