«Обрыв»: Как пережить окончание фиксированной ставки

Для миллионов домовладельцев в Великобритании (и других странах) самая страшная дата в календаре — не Хэллоуин, а день, когда истекает срок их 2-летней или 5-летней фиксированной ставки.

Переход от исторического минимума в 1,5% или 2% к новой реальности в 5% или 6% — это не просто раздражает; для многих это финансовая катастрофа.

Проблема: Платежный шок

Давайте посчитаем на примере типичной ипотеки в 250 000 фунтов стерлингов.

• При 2%: Ежемесячный платеж составляет примерно 1 060 фунтов.
• При 6%: Ежемесячный платеж подскакивает до 1 610 фунтов.

Это увеличение на 550 фунтов каждый месяц. Это 6 600 фунтов в год, которые вы должны найти из своего чистого дохода, просто чтобы оставаться на месте.

Агитация: Сложный ущерб

Речь идет не только о ежемесячном денежном потоке. При 6% состав вашего платежа кардинально меняется. Вместо погашения капитала почти весь ваш платеж идет на обслуживание процентов. Вы перестаете создавать собственный капитал и начинаете арендовать деньги.

Ждать, пока придет письмо о рефинансировании, слишком поздно. Вам нужно действовать до окончания фиксации.

Решение: Стратегия «Платежный щит»

Цель состоит в том, чтобы нейтрализовать платежный шок. Вы можете точно рассчитать, сколько капитала вам нужно влить сейчас (пока ставки еще низкие или прямо перед рефинансированием), чтобы гарантировать, что ваш новый платеж по высокой ставке останется таким же, как и ваш старый платеж.

Это единовременная сумма «Платежного щита». Уменьшая баланс, более высокая ставка применяется к меньшему банку, сохраняя ежемесячную стоимость стабильной.

📱 Симуляция в Amorti

Давайте рассчитаем вашу сумму Щита.

1. Откройте AmortiApp.
2. Введите ваш текущий баланс и новую ожидаемую ставку (например, 6%).
3. Посмотрите на прогнозируемый ежемесячный платеж. Он будет высоким.
4. Перейдите в «Дополнительные платежи» и попробуйте разные единовременные суммы, пока ежемесячный платеж не совпадет с вашим текущим комфортным уровнем (например, 1 060 фунтов).

• Пример результата:* Вы можете обнаружить, что выплата 40 000 фунтов сейчас предотвращает повышение на 550 фунтов в месяц. Если у вас есть сбережения, приносящие 4% налогооблагаемого процента, использование их для остановки ипотечных расходов в 6% — это очевидная безналоговая победа.

Не падайте с обрыва. Постройте мост.

Рассчитать мою сумму Щита