Срок или Платеж? Стратегия Выживания в Нестабильной Экономике

Классическая финансовая математика гласит: "Сокращай срок кредита, чтобы сэкономить максимум процентов". В стабильных экономиках (как Германия или США 90-х) это верно.

В России, где экономические кризисы случаются раз в 5-7 лет, эта логика может привести к банкротству.

Проблема: Риск Потери Дохода

Если вы сокращаете Срок, ваш ежемесячный платеж остается высоким (например, 50 000 руб.). Вы обязаны платить эту сумму, что бы ни случилось. Если завтра вы потеряете работу или доходы упадут, банк не будет волновать, что вы сэкономили ему проценты в будущем. Ему нужен платеж сейчас.

Агитация: Ловушка Ликвидности

Представьте: у вас есть 100 000 рублей свободных денег.

• Вариант А (Срок): Вы гасите долг, срок уменьшается на 3 месяца. Платеж все еще 50 000 руб. У вас нет денег.
• Вариант Б (Платеж): Вы гасите долг, платеж падает до 45 000 руб. У вас нет денег, но обязательство стало меньше.

В условиях неопределенности, низкий обязательный платеж делает ваш семейный бюджет "антихрупким".

Решение: Гибридная Стратегия

Мы предлагаем "Русский Метод":

1. Всегда выбирайте опцию "Сокращение Ежемесячного Платежа" при досрочном погашении.
2. НО (и это критически важно): Продолжайте платить старую сумму, пока у вас есть работа.

Пример: Платеж был 50к. Стал 45к. Вы продолжаете платить 50к (5к идут как новое досрочное погашение). Математически вы гасите кредит так же быстро, как если бы сокращали срок. Но если наступает кризис, вы имеете право официально платить только 45к. Вы купили себе гибкость по цене одного заявления в банк.

📱 Симуляция в Amorti

Проверьте эту стратегию.

1. В AmortiApp введите кредит.
2. Сделайте досрочный платеж и выберите "Сократить Платеж".
3. Посмотрите, как упала обязательная нагрузка.
4. Теперь добавьте регулярный "Extra Payment" на разницу.

Вы увидите, что срок кредита сократится так же радикально.

Безопасность прежде всего. Управляйте рисками.

Рассчитать Снижение Платежа