Аннуитетные платежи: Как банк зарабатывает на вас

Примечание: Эта система — стандарт для ипотеки в РФ.

Если у вас ипотека в Сбере, ВТБ или Альфе, вы платите по аннуитетной схеме (Французская система). Это значит, что ваш платеж одинаковый каждый месяц (например, 30.000 рублей) в течение 20 лет.

Но внутри этих 30.000 рублей всё меняется.

Ловушка процентов

Банк всегда сначала забирает свои проценты, начисленные на остаток долга.

1. Начало (1-й год): Долг огромный. Проценты огромные.
   • Платеж: 28.000 руб — проценты, 2.000 руб — долг.
2. Середина (10-й год):
   • Платеж: 15.000 руб — проценты, 15.000 руб — долг.
3. Конец (20-й год):
   • Платеж: 1.000 руб — проценты, 29.000 руб — долг.

Почему это важно?

Многие удивляются: "Я плачу ипотеку уже 5 лет, отдал банку 2 миллиона, а долг уменьшился всего на 100 тысяч!". Это не обман, это математика аннуитета.

Стратегия

Так как проценты "спрятаны" в начале срока, досрочное погашение максимально выгодно в первой половине срока кредита. Каждая тысяча рублей, внесенная досрочно в первый год, экономит вам десятки тысяч рублей процентов в будущем.

👉 График платежей и калькулятор выгоды