Реальность CAT: Ваша ставка 12% на самом деле 18%

В Мексике подписание ипотеки может быть игрой с зеркалами. Банк предлагает вам «Обычную процентную ставку» в 11,5%, и это звучит разумно.

Но затем вы смотрите на CAT (Полную годовую стоимость) и видите пугающие 14,8% или более. Откуда берется эта разница?

Проблема: Обязательные «Аксессуары»

Банк взимает с вас не только проценты. Он взимает с вас:

1. Страхование жизни: Обязательно.
2. Страхование ущерба: Обязательно.
3. Комиссия за администрирование: Иногда ежемесячно.

Эти «дополнительные» расходы не амортизируют капитал. Это чистые расходы. И во многих случаях они рассчитываются на основе Непогашенного остатка (того, что вы должны).

Агитация: Тихая стоимость

Если вы платите 3 000 песо в месяц за страховку и комиссии, это эквивалентно гораздо более высокой процентной ставке.

Самое страшное, что в начале кредита, когда вы должны больше денег, страховка стоит дороже. Вы платите очень высокую арендную плату только за «право» иметь долг.

Многие мексиканцы сосредотачиваются на снижении ставки с 12% до 11,5%, тогда как они могли бы сэкономить больше, ища банк с более дешевой страховкой или без ежемесячных комиссий.

Решение: Атакуйте баланс, чтобы снизить страховку

Вот секрет: поскольку страховка обычно рассчитывается на основе дебетового баланса, делая авансовые платежи в капитал, вы не только снижаете проценты, вы также снижаете стоимость страховки.

Это двойной эффект. Дополнительный платеж в размере 50 000 песо уменьшает ваш долг, уменьшает ваши будущие проценты И уменьшает ежемесячную страховую премию. Доходность ваших денег жестока.

📱 Симуляция в Amorti

Не полагайтесь только на номинальную ставку.

1. В AmortiApp настройте свой кредит.
2. Если ваш банк взимает ежемесячную страховку, мысленно добавьте ее к выплате процентов или используйте «скорректированную» процентную ставку (например, 14% вместо 12%), чтобы увидеть реальную стоимость.
3. Перейдите в «Дополнительные платежи».
4. Смоделируйте взнос в капитал.

Вы увидите, что время сокращается радикально. В Мексике из-за высоких ставок погашение ипотеки за 10 лет вместо 20 абсолютно реально при стратегических взносах.

CAT не лжет. Используйте его в своих интересах.

Рассчитать реальную стоимость