Сберегательный контракт на жилье против погашения: Ставка на проценты

У многих владельцев недвижимости возникает сложный вопрос: "У меня есть лишние деньги. Должен ли я вложить их в текущую ипотеку (специальное погашение) или пополнить свой сберегательный контракт на жилье (Bausparvertrag)?"

Ответ непрост. Это ставка на будущее процентных ставок.

Проблема: Фиксация ставки заканчивается

Ваша текущая ипотека может действовать еще 5 лет по выгодной ставке 1,5%. Но что будет после этого? Если рыночные ставки тогда составят 5%, ваш ежемесячный платеж взорвется.

Здесь в игру вступает Сберегательный контракт на жилье. Старые контракты часто гарантируют кредит по очень низким ставкам (например, 1,5% или 2%), когда они созревают.

Агитация: Альтернативная стоимость сегодня против безопасности завтра

Это пример расчета:

1. Вариант А (Специальное погашение): Вы погашаете свой кредит под 1,5% сегодня. Это почти не экономит вам процентов (только 1,5%). Деньги работают «плохо».
2. Вариант Б (Сбережения на жилье): Вы кладете деньги в сберегательный план. Проценты по сбережениям крошечные (0,1%). НО: Вы обеспечиваете себе право получить кредит под 1,5% через 5 лет вместо рыночной ставки 5%.

Если рыночные ставки в будущем будут высокими, сберегательный контракт математически превосходит, даже если сегодня он кажется «мертвым капиталом».

Решение: Проверка распределения

Вы должны проверить, когда ваш сберегательный контракт будет готов к распределению.

• Совпадает ли время с окончанием фиксации вашей ставки?
• Достаточно ли велика сумма сбережений, чтобы покрыть оставшийся долг?

Если ответ «Да» и вы боитесь роста ставок, отдайте приоритет сберегательному контракту. Если вы считаете, что ставки упадут, или если ваш текущий кредит очень дорогой (например, 4%+), прямое погашение обычно лучше.

📱 Симуляция в Amorti

Используйте AmortiApp для прогнозирования «Оставшегося долга».

1. Введите ваш текущий кредит в AmortiApp.
2. Посмотрите на график погашения в момент «Окончание фиксации ставки» (например, месяц 120).
3. Запишите Оставшийся долг (например, 150 000 евро).
4. Проверьте, может ли ваш сберегательный контракт покрыть этот разрыв.

Планирование — это все. Пробел в финансировании может стоить вам дома.

Сделайте расчеты. Обеспечьте свое будущее.

Рассчитать оставшийся долг на ключевую дату